Décryptage

Faillites bancaires : que risquez-vous concrètement ?

Par François Krug | Eco89 | 16/09/2008 | 21H29

Si votre banque ne va pas fermer, le crédit, lui, va devenir plus cher : les conséquences de la crise pour les particuliers.

Quartier de la Bourse à Paris, le 16 septembre 2008 (Charles Platiau/Reuters).

Bonne nouvelle : la faillite de Lehman Brothers à New York ne devrait pas entraîner la fermeture de votre agence de quartier. Mauvaise nouvelle : votre banquier risque de se montrer beaucoup moins généreux. Car avec la crise, l'argent se fait rare, donc cher.

Deux grands noms français apparaissent dans le document remis par Lehman Brothers au tribunal des faillites new-yorkais : BNP Paribas et Axa. Le premier figure dans la liste des principaux créanciers, avec 250 millions de dollars prêtés (175 millions d'euros). Et le second, dans la liste des principaux actionnaires, avec 7,25 % du capital.

Chez BNP Paribas, des pertes « moins chères que la faillite de Moulinex »

Rien à craindre, assure-t-on chez BNP Paribas. Le groupe français a réalisé l'an dernier un bénéfice net de 7,8 milliards d'euros et, face à la perte causée par Lehman Brothers, « les ordres de grandeur ne sont pas les mêmes », argue un porte-parole. D'autant qu'une partie de la somme pourrait être récupérée lors de la vente d'actifs de la banque américaine, comme ses immeubles. « Même si on perdait 120 millions d'euros, cela nous coûterait moins cher que la faillite de Moulinex », résume un cadre de BNP Paribas.

Les risques encourus par le groupe français -en jargon, son « exposition“- ne se limitent cependant pas à ces 250 millions de dollars. Au-delà de cette dette ‘directe’, il aurait prêté à Lehman 200 autres millions de dollars (soit 140 millions d'euros), selon les estimations d'analystes financiers. Un chiffre que BNP Paribas juge ‘réaliste’ mais ne souhaite pas confirmer pour l'instant.

Ces prêts ‘indirects’ ont été garantis dès le départ par des actifs apportés en gage par Lehman Brothers. Ils ne représenteraient donc aucun risque… à condition que la valeur des actifs mis en gage ne soit pas revue à la baisse lors de la liquidation.

La banque d'affaires Natixis et la Banque populaire dans le rouge

Deux autres établissements ont dévoilé officiellement leurs liens financiers avec Lehman Brothers. La banque d'affaires Natixis, filiale de la Caisse d'Epargne et de la Banque populaire, annonce 21 millions d'euros de prêts sans garantie, et 355 millions d'euros de prêts garantis.

Pour la franco-belge Dexia, l'addition est plus salée : 500 millions d'euros non garantis, et un peu moins d'1,8 milliard d'euros garanti. Les autres banques françaises gardent le silence.

Mais la ministre de l'Economie, Christine Lagarde, se veut optimiste. ‘Les banques françaises sont relativement peu affectées’, a-t-elle assuré ce mardi. Leurs clients, en revanche, risquent d'être légèrement plus affectés. En tout cas, ceux qui bénéficient d'un crédit à taux variable ou qui envisagent d'emprunter.

Vers un durcissement des conditions de crédit

La chute de Lehman Brothers perturbe encore davantage le marché interbancaire, sur lequel les banques se prêtent mutuellement des fonds. Le taux auquel elles se fournissent en argent augmente. Celui auquel elles proposent cet argent aux particuliers suivra donc le même mouvement.

Pour Edouard Petitjean, économiste de l'association de consommateurs CLCV, le ‘durcissement des conditions de crédit’ est inévitable :

‘Le plus dur devrait concerner les conditions des crédits immobiliers ou à la consommation. Il y a un danger pour les crédits à taux variable déjà existants, et pour ceux qui ont décidé de faire une acquisition immobilière. Et les banques vont éviter les clients peu solvables et les emprunts à risque. L'avenir est plutôt sombre.’

Pour les actionnaires des banques, le présent est déjà sombre. Ce mardi à la Bourse, la dégringolade a été générale : -16,10% pour Natixis, -8,47% pour Dexia, -5,18% pour le Crédit Agricole, -4,71% pour la Société générale et -3,05% pour BNP Paribas. Visiblement, les déclarations rassurantes n'ont pas convaincu tout le monde.

Photo : Quartier de la Bourse à Paris, le 16 septembre 2008 (Charles Platiau/Reuters).

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Portrait de Compte supprimé à la demande du riverain 5 mars

De Compte supprimé à la demande du riverain 5 mars

wanderer | 08H18 | 17/09/2008 | Permalien

ben voui …. quand on veut jouer au p'tit capitaliste et qu'on n'a pas les moyens c'est comme si vous mettiez un requin dans votre aquarium de guppies.
Alors, attention les dégâts !

Portrait de Hatamoto

De Hatamoto

08H20 | 17/09/2008 | Permalien

Toutes ces déclarations me fait penser à une scène de « Eric le Viking » (film de Terry Gilliam avec Tim Robbins et John Cleese entres autres) :
Une île est entrain de couler, Eric dit au roi de l'ile de faire quelque chose mais ce dernier ne cesse de répéter pendant que ses servants chantent : « no no, this is not happening » avec de l'eau jusqu'au cou …

Portrait de ecor1

De ecor1

sur le fil | 08H26 | 17/09/2008 | Permalien

Peut etre un mal pour un bien, on entre dans une phase de recesion, emprunter pour consommer va devenir tres difficile et ceci en parallèle avec une flambée d'inflation couplé a une stagnation des salaires….

On va donc consommer, moins et peut etre commencer a consommer mieux avec le peu de thunes qu'il nous reste.
Ca fera du bien à la terre un petit relentissement humain, si on fini pas par tous se foutre sur la gueule, bien sur.

Portrait de marie 75

à ecor1 Portrait de ecor1 De marie 75

08H33 | 17/09/2008 | Permalien

La crise : les citoyens à côté de la star'ac de l'élysée !
Ensemble tt devient possible…
On vous l'avait bien dit !

Portrait de papy55

à ecor1 Portrait de ecor1 De papy55

prof. en province | 09H13 | 17/09/2008 | Permalien

Oui, mais dans la jungle, le prédateur au sommet de la pyramide, ne finit-il pas toujours par s'en tirer ?

Portrait de Paff

à ecor1 Portrait de ecor1 De Paff

Citoyen lambda | 09H53 | 17/09/2008 | Permalien

Sur que si on va vers de la consommation responsable on ne s'en sortira que mieux… mais les masses auront elles le moyen de consommer responsable ou au contraire continuerons nous à consommer de plus en plus de « produit le moins cher » ?

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De Anthropia

08H36 | 17/09/2008 | Permalien

C'est sûr qu'à côté de ça, Soros qui dit qu'il a vu venir il y a un an et qu'il a anticipé, les gens des classes moyennes ne sont pas aidés, eux qui ont acheté à la crête de la vague et vont devoir revendre en bas.

http://anthropia.blogg.org

Portrait de ecor1

à Anthropia Portrait de Anthropia De ecor1

sur le fil | 09H01 | 17/09/2008 | Permalien

Tant qu'on ne vend pas on ne perd rien.

Portrait de Paff

à ecor1 Portrait de ecor1 De Paff

Citoyen lambda | 09H54 | 17/09/2008 | Permalien

tant qu on a rien à vendre on ne perd rien…

Portrait de Laurent_K

à ecor1 Portrait de ecor1 De Laurent_K

00H54 | 18/09/2008 | Permalien

Exact mais
1) tu dois continuer à rembourser ton prêt qui était basé sur la valeur de ta maison avant qu'elle ne baisse.

2) les occasions où tu es obligé de vendre, ça existe : mutation professionnelles, divorce…

Portrait de guerzit

De guerzit

Incomprenant majeur | 08H55 | 17/09/2008 | Permalien

« la ministre de l'Economie, Christine Lagarde, se veut optimiste. “ Les banques françaises sont relativement peu affectées ”, a-t-elle assuré ce mardi. Leurs clients, en revanche, risquent d'être légèrement plus affectés… »

Ahahah ! ! ! Et ouf aussi… J'ai eu peur pour les banques.

Portrait de YoshiL7

De YoshiL7

09H27 | 17/09/2008 | Permalien

Et quelles sont les conséquences de la crise sur les assurances ? ? ? ? car elles ne devraient pas y échapper non plus vu qu'elles font beaucoup de placements aussi… vont elles pouvoir toutes assumer les sinitres qu'elles doivent rembourser ou à venir ? vont elles pouvoir jouer leur role de complémentaire santé ? que va devenir l'épargne que les assurances gèrent pour leurs clients ? car, vu tous les milliards que draine les assurances, elles ne peuvent pas échapper à tout cela aussi…

Portrait de jissé

De jissé

Ingé retraité | 09H30 | 17/09/2008 | Permalien

Bonjour.

Bon, voilà que même aux States les big-actionnaires (des établissement financiers) sont contents d'âtre « nationalisés'.

“Nationaliser les pertes, privatiser les bénefs”
C'est vieux comme tout.

Et tout ça ce serait de la faute à Kerviel ?

Jc

Portrait de Partine_De_Taté

De Partine_De_Taté

Zikos Sans DoMiSi Fixe | 09H31 | 17/09/2008 | Permalien

Et quand on est au RMI, sans droit à un découvert, on risque quoi ? ?

Devrais-je me lancer dans le traffic de drogues ?
Vendre un rein ?

Portrait de parousnik

De parousnik

09H53 | 17/09/2008 | Permalien

La Guerre en Iran se prépare actuellement avec la France !

Les parasites ultracapilaliste ayant ruiné nos économies, en qlqs décennies, espèrent survivre en contrôlant par la force les pays d'acheminement des énergies fossiles Afghanistan ou pillant les pays producteurs de pétrole Irak maintenant Iran plus tard Russie tel est leur plan…mais cela ne suffit pas car les guerres coûtent très chers et c'est a vous petits actionnaires et consommateurs bien au chaud devant vos télés abrutissantes de payer…pour ces crimes. Seulement en face les hommes et les femmes de ces pays ne sont pas près a se laisser piller sans réagir… donc préparez vous a être racketté par « les parasites et leur valetaille politicienne » non seulement en offrant vos économies a l'effort des pillages mais aussi en offrant par millions les vies de vos enfants et celles de vos voisins quand des bombes nucléaires viendront vous remercié d'avoir laisser faire.

Portrait de Moundy

De Moundy

10H13 | 17/09/2008 | Permalien

Le système capitaliste qui fonctionne selon la règle de la croissance toujours plus grande est un système artificiel non viable sur le long terme. A force de concentrer l'argent dans les mains d'une élite qui se refuse à le redistribuer (niveau mondial), il a fallu booster le crédit pour soutenir ce système. Maintenant que les ficelles du crédit sont épuisées car le peuple mondial est de plus en plus pauvre, le système se casse la gueule. Cela devait arriver tôt au tard et nous ne sommes qu'au début de la fin inéluctable. Ce système est de toute façon non viable pour la planète et peut être allons nous consommer moins, mieux et plus responsable. Un nouveau système doit se mettre en place. Ca prendra du temps et espérons de toutes nos forces que la guerre soit évitée ! Car ils y viendront pour protéger leurs derniers acquis. Ne soyons pas dupes, allions nous peuples du monde pour enfin créer l'humanité responsable qui tiendra enfin compte des erreurs de l'histoire. Protégeons notre environnement de la croissance destructrice.

Portrait de TToon

De TToon

les financiers à la lanterne | 10H46 | 17/09/2008 | Permalien

Que risque-t-on ? Grâce à ces enfoirés, pas uniquement une raréfaction du crédit.

- comme l'on fait remarquer certains, les mensualités des prêts immobiliers à taux variable vont s'envoler ;

- comme on est toujours dans un système dérèglementé, la pression des actionnaires sur les boîtes va s'accentuer. Ben oui, ces chacals vont tenter de se refaire la main là où ils peuvent. Comme la variable d'ajustement est dans ce système criminel la masse salariale, on va assister à des licenciements en masse. Ne parlons même pas des sous-traitants qui vont trinqué de la baisse de la demande ;

- les enfoirés vont également essayer de ce refaire la main sur de nouvelles valeurs refuges. Et c'est quoi ces valeurs refuges ? Ben la bouffe notamment. Illico presto, on va se prendre dans la tronche une bonne augmentation des matières premières agricoles. Gageons que le nain névropathe de l'Élysée gesticulera auprès des grandes surfaces pour diminuer d'1% des prix qui se seront envoler d'au moins 10%. Une super poilade en perspective.

- effectivement un investissement bloqué. Résultat, non seulement ca va charcler les salariés version grande faucheuse pour les entreprises soumises à l'actieunariat cupide, mais en plus celles qui sont « plus » saines, prendront une position attentiste : pas d'embauche et pas de remplacement des départs en retraite. Faudra pas être un jeune ou un vieux.

- et encore plein d'autres joyeustées du même tonneau.

Pourquoi croyez-vous que les salopards du trésors américain injectent des liquidités et nationalisent. Pour le fun ?

Non pas, si la crise s'aggrave, c'est la soupe populaire qui nous attend.

Portrait de AroBreizh

De AroBreizh

Maquettiste PAO free lance | 11H02 | 17/09/2008 | Permalien

Comme d'habitude, « Les bénéfices sont privés, les pertes sont publiques ».

Tant que les banques n'assumeront pas les conséquences de leurs prises de risques, elles ne changeront pas de comportement !

N'empêche qu'on va en chier…

Portrait de cooboolt

De cooboolt

Country people lost | 11H02 | 17/09/2008 | Permalien

Perso, j'étais dans un troqué et les piliers de barre se marraient. - T'as vus tous ces cons qui flippes par ce que ceux qui sont aux dessus d'eux vont s'les mettre, disait l'un. A l'autre d'ajouté que quant on sait plus ou est le nord on fini toujours à l'ouest, et ils se sont marrés me faisant rire aussi. En sortant de la j'étais de bonne humeur, sans doute que j'étais content de voir pour une fois que ce sont ceux qui nous foutent dans la misère qui sont dans le caca et qu'a force de nous dépouiller on finira par ne plus obéir à leurs lois.

Portrait de spidermoon

à cooboolt Portrait de cooboolt De spidermoon

célibataire endurci | 13H30 | 17/09/2008 | Permalien

Oui, mais quand ceux au dessus font dans leur froque, devinez ou tombe la merde ? ; )

Portrait de Rihen

De Rihen

| 11H35 | 17/09/2008 | Permalien

Les bénéfices sont privés, les pertes sont publiques…
Cela veut-il dire qu'il y a nationalisation ? Je n'ai pas lu nulle part que les propriétaires aient été virés (et je ne dis pas embastillés ou étêtés…).

Portrait de Leonie87

De Leonie87

Etudiante | 16H20 | 17/09/2008 | Permalien

« Un mal pour un bien », tout a fait !

Le coté positif d'une économie mondialisée et libérale c'est qu'elle ne laisse pas beaucoup de marge d'erreur. Je dis bien coté positif car la crise actuelle va nous apprendre beaucoup de leçons. Notre frénésie consommatrice (avec de l'argent qu'on a pas ! ) va enfin ralentir et nous allons pouvoir nous concentrer sur ce qu'on possède déjà plutot que sur ce qu'on a pas.

C'est une bonne leçon pour les banques qui vont enfin réaliser qu'elles ne sont pas à l'abri de la crise et qu'elles ne peuvent plus s'auto-réguler. J'espère au moins que notre cher Président, qui jusqu'à présent a nié la crise, ne va pas leur offrir des « packs de secours ». Laissons faire la destruction créatrice !

Portrait de zhedjin

De zhedjin

Electro-technicien | 22H52 | 17/09/2008 | Permalien

Le CNR appel à une manifestation le 10 NOV. Allez sur leurs site.

Portrait de chourave

De chourave

12H55 | 18/09/2008 | Permalien

Faut faire appel aux competences.

KERVIEL A LA TETE DE LA BCE ! ! viiiite ! ! !

Portrait de Carmagnole

De Carmagnole

retraité de l'Education Nationale | 14H43 | 19/09/2008 | Permalien

Pour comprendre un peu mieux le désastre financier de ces derniers jours il faut relire le livre de F.Morin,ancien membre du Conseil général de la Banque de France ;
« Le nouveau mur de l'argent,Essai sur la finance globalisée “

A partir de données du FMI,de la banque mondiale et de la Banque des règlements internationaux il met en lumière cette réalité stupéfiante ;
‘ 95% DE TOUTES LES TRANSACTIONS FINANCIERES MONDIALES,soit 1 100 000 milliards de dollars pour l'année 2002 ne servent qu'à SPECULER ! ! ! ’
Et c'était en 2002 ! ! !

Il faut savoir aussi que sur les 10 premières compagnies au monde…7 sont DES ETABLISSEMENTS FINANCIERS ! ! ! ( source ‘Forbes 2007’ )

LA SPECULATION est un véritable CANCER de l'économie réelle ! Il est urgent de l'éradiquer !

Je crains malheureusement que le ‘sauvetage’ de la finance internationale organisée depuis 4 jours par les gouvernements ( payé de fait par les victimes du système ! ) ne fasse que prolonger et renforcer ce CANCER.Il n'y a aucune volonté politique ( nos politiques étant liés à ce système ! ) de changer la donne !

Pour information et pour insister sur le cynisme des ‘défenseurs du libéralisme’ je vous livre ce que le magasine ‘ Newsweek écrivait avant la faillite d'Enron :

Cette compagnie NOVATRICE qui remplace les grosses pattes maladroites des gouvernements par la MAIN ADROITE DU MARCHE
Sans commentaire ! ! !

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