On a tout dit sur la crise financière actuelle, on a démonté tous les rouages de cette infernale mécanique qui des subprimes nous a conduits à la profonde crise économique qui ravage aujourd'hui le monde. Sauf à identifier les ressorts fondamentaux qui seraient des agissements mafieux, des pratiques criminelles avérées.

Un commissaire de l'Union européenne allait jusqu'à dénier il y a encore quelques jours toute dimension criminelle à la crise. Trois experts, le journaliste Xavier Raufer, animateur du Centre de recherche sur les menaces criminelles contemporaines (MCC, lié à l'université Paris 2, Panthéon-Assas), Noël Pons (inspecteur des Impôts, chargé de mission au Service central de prévention de la corruption) et Jean-François Gayraud (ancien n°2 de la sous-direction de la sécurité et de la protection du patrimoine à la DST, chargé de mission à l'Institut national des hautes études de la Sécurité) ont entrepris de mettre la question sur le tapis.

Oui, affirment-ils à l'unisson, la crise actuelle, comme les précédentes, est directement liée à la criminalisation de l'économie. Ils ont jeté le pavé dans la mare devant un public très fermé de spécialistes lors d'une conférence tenue mardi soir 18 novembre à la faculté de droit du Panthéon.

Des mafieux se sont emparés de nombreuses Caisses d'épargne américaines

Pour comprendre, insiste le commissaire Gayraud, il faut remonter à la crise des « Savings and Loans » qui a ravagé le monde des Caisses d'épargne américaines au cours des années 80. Près de 80% d'entre elles ont disparu dans la tourmente, 747 en tout, sur l'ensemble du territoire américain. Le coût de cette crise est estimé à environ 160,1 milliards de dollars, dont 124,6 milliards assumés directement par le Trésor américain, donc par les contribuables.

Il n'avait pas échappé à certains groupes mafieux, expose-t-il, que le domaine des Caisses d'épargne n'était régi par aucune régulation sérieuse, par aucun contrôle efficace. La situation a été aggravée par une loi « Garn-St. Germain Depository Institutions » de 1982, dérégulant totalement le secteur.

Les mafieux se sont enfoncés dans cette faille pour mener leurs affaires criminelles. Ils se sont en particulier acoquinés avec des directeurs de caisse pour s'emparer d'un grand nombre d'entre elles, les piller par divers moyens pervers.

Prêts sur documents falsifiés, à très faible taux, accordés dans des conditions plus que libérales : ces quelques pratiques ont permis à l'économie criminelle de s'alimenter largement en cash. Nous sommes bien dans la configuration d'une économie criminelle. L'essentiel des gains illicites engrangé par les mafias a disparu dans des institutions financières situées dans des paradis fiscaux.

De façon assez étonnante les Yakuzas japonais sont réputés avoir pris une part majeure dans ce scandale. Première conséquence, chute dramatique du marché de la construction américain, passant entre 1986 et 1991 de 1,8 million de maisons par an à 1 million. Et tout le système du financement de la construction s'effondre, alors que les banques classiques n'ont guère d'expérience en ce domaine. C'est l'essentiel à retenir.

Les comptes sont truqués

Car, souligne pour sa part Noël Pons, la crise qui a éclaté ce printemps est dans sa mécanique quasi identique à celle des années 80, sauf que les acteurs sont différents. Dans une nouvelle configuration, les banques sont désormais alimentées en demandes de prêts par des courtiers spécialisés, qui promettent tout, et même la lune.

Le montant des prêts dépasse fréquemment les 125% de la valeur de la maison objet de l'emprunt, dont la valeur est elle-même fortement surévaluée. C'est plus simple, plus sûr, mieux que le casino. Pour éviter une mise en lumière trop crue sur ces méthodes désastreuses pour l'avenir, mais plus que profitables dans l'immédiat, les banques entreprennent de regrouper dans des pots communs les prêts, en les « titrisant », puis dans un deuxième temps en mêlant ces titres pourris avec d'autres créances dans des structures globales qui seront elles-mêmes valorisées de façon anarchique.

Naturellement, les comptes sont truqués. Dans un troisième temps, ces structures « globalisées » sont assurées, puis réassurées, nouveaux flux de fonds, donc, et enfin revendues à des « investisseurs » tout aussi douteux que dans les années 80, logés, bien sûr, dans des paradis fiscaux.

Des manœuvres frauduleuses du bas en haut de l'échelle

Les « créances » revendues servent elles-mêmes de levier pour « lever » des emprunts auprès des grandes banques d'affaires. Lesquelles placent ces « valeurs virtuelles » auprès d'autres banques qui n'y voient que du feu, notamment en Europe occidentale et de l'Est ; dans des collectivités locales -les municipalités anglaises et plusieurs conseils généraux français en sont infectés- ; ou à des institutions aussi surprenantes que des clubs de foot ; etc.

Autrement dit on vend à tout le monde du vent, puisque la base de toute la machinerie est constituée en grande partie de créances non recouvrables. Un point est absolument certain : du bas en haut de l'échelle sont mises en œuvre par manœuvres frauduleuses des pratiques criminelles et par tout le monde. La plupart des opérateurs étant conscients de leur implication.

Ceux qui s'y refusent sont écartés sans ménagement. Les autres acceptent parce que les « bonus » -on les estime à 3 milliards de dollars- sont si importants qu'on ne peut les négliger. Ces pratiques à caractère mafieux se prolongent dans la manipulation des marchés financiers, admet Michael Mukasey, l'Attorney general de George W. Bush, le 23 avril 2008, lors d'une conférence sur le crime organisée au Center for Strategic and International Studies (CSIS).

Toute l'économie est concernée

Alors que dans la crise des « Saving&Loans » l'intervention des mafias était somme toute limitée, désormais, c'est l'ensemble d'une économie qui est placé sous la coupe de méthodes criminelles, on est passé à un stade supérieur, la criminalisation d'une société dans son ensemble. Personne ne comprenait ce qui se passait, mais tout le monde en profitait.

Le « crime organisé », désormais ce ne sont plus des « sales types », mais des gens ordinaires, votre voisin, votre avocat, votre conseiller financier, voire votre banquier.

Et, comme de juste, l'administration Bush et les Républicains se sont farouchement opposés à toute forme de régulation qui aurait pu freiner le développement de ces pratiques criminelles, dans lesquelles nombre d'entre eux seraient impliqués.

Il fallait choisir entre ce scandale et la « guerre au terrorisme ». Pour Bush ce choix était évident.