Crédit agricole : une carte qui "pousse à l'achat impulsif"

Une loi pour encadrer le crédit revolving (renouvelable), les associations de consommateurs sont évidemment pour. Mais selon elles, le projet de loi visant à encadrer le crédit à la consommation [1] porté par la ministre de l'Economie Christine Lagarde et discuté en ce moment au Parlement, ne va pas assez loin.

Il ne s'attaque pas à la carte de crédit « double action » du Crédit agricole [2] qui propose à ses utilisateurs, au moment du règlement, de choisir entre un paiement comptant classique, et un paiement à débit différé. En fait, cette carte bancaire pousse le client qui passe à la caisse à reporter le paiement et donc à contracter un crédit revolving dont le taux peut atteindre 17,5%.

La distinction entre la notion de crédit et celle de paiement s'efface

Intolérable pour Alain Bazot, président de l'UFC-Que choisir, qui rappelle sur son blog [3], que « 84% des dossiers de surendettement comprennent un crédit revolving (en moyenne six par dossier) ». Il avait appelé à ce que le projet de loi comporte des mesures concrètes, dont « l'interdiction d'associer une réserve d'argent avec une carte de fidélité ou de paiement », visant les cartes de fidélité et de crédit des magasins, mais aussi le Crédit agricole, première banque française à proposer un crédit revolving via une carte de paiement.

Fransesco Abawi, juriste à l'association d'aide contre les abus bancaires (AACAB) [4], dénonce la carte double action du crédit agricole, en circulation depuis un an :

« Cette carte efface la distinction entre la notion de crédit et de paiement et pousse à l'achat impulsif. En plus, dès que la carte de crédit d'un client du Crédit agricole expire, on lui propose cette carte double action. Il faut se méfier de la flexibilité qu'elle propose et éviter qu'elle se banalise. Le risque, c'est que d'autres banques mettent en place une carte équivalente. »

Photo : carte « double action » du Crédit agricole (DR).